Avez-vous déjà envisagé d'insérer une garantie plancher dans votre contrat d'assurance-vie ? Cette option garantit que les bénéficiaires recevront au moins les sommes initialement investies par le souscripteur, même en cas de moins-value.
Comprendre la garantie plancher
La garantie plancher est une clause optionnelle dans les contrats d'assurance-vie. Elle assure que les bénéficiaires de l'assurance toucheront toujours les sommes initialement investies par le souscripteur, même si les performances du marché financier sont défavorables. C'est donc une forme de protection contre le risque de perte financière.
Qui devrait envisager la garantie plancher ?
La garantie plancher est particulièrement utile pour ceux qui investissent une part de leur épargne en unités de compte, qui sont plus risquées et soumises aux fluctuations du marché financier. Elle peut aussi être pertinente si les sommes présentes sur le contrat d'assurance-vie sont conséquentes et que l'objectif est la transmission du patrimoine. De plus, selon l'âge du souscripteur, l'assureur peut demander un questionnaire de santé et/ou une visite médicale pour souscrire à cette garantie.
Les différents types de garanties plancher
Il existe quatre types de garanties plancher : simple, indexée, à cliquet et majorée. Chacun de ces types offre une manière différente de calculer la somme minimale qui sera versée au bénéficiaire. Le choix du type de garantie, ainsi que l'âge du souscripteur et le capital sous risque, influencent le coût de la garantie plancher.
L'option de la garantie plancher dans un contrat d'assurance-vie peut offrir une protection importante pour votre investissement. En prenant en compte vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et votre situation personnelle, vous pouvez déterminer si cette garantie pourrait être bénéfique pour vous. Quelle sera votre prochaine étape pour protéger votre patrimoine ?
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